Кредиты для ИП и ООО

Кредит для ИП или для ООО – одно из наиболее популярных решений для пополнения оборотных средств или на развитие бизнеса. Банки предоставляют займы наличными, безналичным переводом, под залог недвижимости и других активов. Главное, подобрать выгодное предложение по сумме и процентной ставке, срокам возврата, требованиям к заемщику.

Небольшие компании чаще всего запрашивают средства для ИП на открытие бизнеса или на его расширение, смену направления. Многих интересуют возобновляемые кредитные линии, которые используются для закупки товаров, перекрытия кассового разрыва, компенсации сезонных затрат на ремонт транспорта, ГСМ, наем персонала.

Зачем бизнесу брать кредит

Собственных средств компании, ее собственников не всегда хватает на поддержание и расширение бизнеса.

Иногда речь идет о банальном сохранении дела. В подобных случаях хорошо помогают кредиты для бизнеса. Они помогают избегать срыва поставок, «страхуют» от потерь при сезонных спадах в продажах.

Типовые причины, почему обращаются в банки, чтобы оформить заем:

1. Покрытие текущих затрат. К ним относится аренда помещения, зарплата, закупка товаров и сырья. При недостатке капитала бизнес часто сталкивается со снижением ликвидности, что приводит к стагнации или даже к закрытию фирмы.
2. Инвестиции на продвижение. Маркетинговые мероприятия вроде рекламных кампаний или участий в выставках требуют солидных вложений. Отдача от них приходит не сразу, так что предпринимателям приходится изыскивать средства, которые можно перспективно вложить без «обнуления» имеющихся банковских счетов.
3. Расширение ассортимента. Новый товар требует увеличения оборотных средств соразмерно изменившимся объемам закупок. Масштабирование товарной матрицы способствует росту доходов, но требует дополнительных вложений, которых у предпринимателя может не быть из-за высоких текущих расходов.
4. Модернизация оборудования. Благодаря кредитным средствам намного проще переходить на новые технологии, автоматизировать производственные процессы и улучшать качество продукции. Особенно это актуально для малого бизнеса.
5. Масштабирование компании. Речь идет об открытии представительств, филиалов в новых городах. Независимо от положения в «родном» регионе организации приходится проходить путь запуска бизнеса практически с нуля везде, где раньше она не работала.
6. Покрытие убытков. Торговля, производство не всегда приносят прибыль по итогам года или квартала. Поэтому бизнесу иногда приходится перекрывать «провальные» периоды. Кредит способствует стабилизации, дает шанс перенаправить усилия на другие направления, откуда проще получить столь необходимую прибыль.

Подобных причин можно привести много. В любом случае важно придерживаться правила – доход с вложений кредитных средств должен перекрывать проценты за использование займа. Чтобы было проще добиться этого, стоит обратиться к кредитному брокеру, который подберет самый выгодный на текущий момент вариант.

Требования к ИП и ООО

При рассмотрении заявки банки тщательно проверяют каждого заемщика. Так, с плохой кредитной историей будет сложно получить деньги без залога и без поручителей. Чтобы повысить свои шансы, стоит заранее позаботиться об оценке ликвидного имущества, которое заинтересует кредитора в качестве залогового. Или найти того, кто поручится за заявителя, подпишет нужные документы.

Типовые требования к индивидуальным предпринимателям:

1. Российское гражданство.
2. Положительная кредитная история.
3. Регистрация бизнеса сроком от 6 месяцев.
4. Стабильные обороты по счетам.
5. Отсутствие долгов по налогам и взносам.

При запросе от общества с ограниченной ответственностью кредиторы запрашивают устав, который содержит массу полезных сведений. Например, срок деятельности, наличие преобразований вроде увеличения/уменьшения уставного капитала. Важно, чтобы собственником был резидент РФ, а счет компании был открыт в банке-кредиторе.

Чем крупнее запрашиваемая сумма, тем больше документов будут требовать. Например, придется подтвердить безубыточность деятельности справкой по оборотам на расчетном счету за период не менее 3-6 месяцев. Поручиться за ООО могут руководители, учредители бизнеса или сторонние контрагенты, другие компании.

Когда лучше обратиться к кредитному брокеру

В большинстве случаев предприниматели самостоятельно решают вопросы с банками. Например, когда хотят взять заем для ИП на открытие бизнеса с нуля. Только такой подход не всегда выгоден, так как велики риски получить средства под чрезмерно большой процент, с неудобным графиком для погашения или с какими-то иными «неудобными» условиями.

Помощь в получении кредита актуальна в целом ряде случаев:

1. Если банки уже отказывали. Консультация профильного специалиста поможет разобраться в причинах и превентивно устранить их.
2. При отсутствии текущих оборотов. Бизнес мог быть «заморожен» из-за отсутствия средств, взять срочный кредит в такой ситуации не всегда просто.
3. При наличии большой нагрузки. Высокая закредитованность снижает шансы получить заем (при платежах свыше 50% от доходов).

Нередко обращаются предприниматели, у которых нет имущества, подходящего под залог. В таких ситуациях также приходится тщательно подбирать банки, где есть возможность получить деньги на ведение бизнеса. Помогает в этом сотрудничество сразу с несколькими кредиторами.