Кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса – это заем, который выдается индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу на цели, связанные с коммерческой деятельностью. В отличие от физических лиц компании вправе использовать полученные средства исключительно на нужны бизнеса. Чаще речь идет о целевом займе на конкретную цель вроде строительства нового цеха.

Есть спрос и на экспресс-кредиты, открытие кредитной линии, например, для перекрытия кассовых разрывов, обеспечения запросов вне сезона, когда более активно поступает выручка. При развитии компании может понадобиться оформление лизинга на промышленное оборудование, транспорт, ипотеки на покупку коммерческой недвижимости: склада, кафе.

В каких случаях бизнесу выгодно оформить кредит

Получение заемных средств для предпринимателей означает, что компания получает импульс для развития. Перед обращением в банк необходимо составить четкий план роста: куда тратить деньги, когда затраты начнут окупаться, будет ли фирма успевать зарабатывать для погашения платежей за счет прибыли, а не «старых запасов». Важно, чтобы рентабельность активов была выше процентов, уплачиваемых кредитору.

Ситуации, когда кредитование бизнеса обосновано:

1. Масштабирование. Если компания находится на этапе активного роста и планирует выйти на новые рынки (открыть филиалы, охватить соседние регионы).
2. Рост спроса на продукцию. Если какой-то продукт, предлагаемый рынку, стал популярным и требуется резко нарастить объемы производства, поставок.
3. Понадобилась модернизация. Если старое оборудование стало часто ломаться, требует для обслуживания крупных сумм, когда возможность заменить его более эффективное.
4. Приближается сезон. Если требуется закупить побольше товара, открыть новые магазины и хотя бы временно расширить регион присутствия.
5. Поступило привлекательное предложение от партнеров. Если поставщик объявил скидки на актуальный товар, но с условием выкупа крупной партии.

Перечисленное одинаково актуально для малого и среднего бизнеса, крупных корпораций. Разница заключается лишь в суммах, интересующих предпринимателей, целях, на которые они запрашивают деньги. Так, для ИП чаще средства нужны для открытия бизнеса с нуля, тогда как фирмы с богатой историей обычно используют займы для наращивания своих мощностей, получения конкурентных преимуществ, закупки оборудования.

Требования к бизнесу

При выдаче кредита юридическим лицам оценивают существенно большее количество критериев в сравнении с физическими лицами. Например, мало хорошей кредитной истории и подтверждения доходов в течение нескольких последних месяцев.

Наиболее важны:

1. Официальный статус. Компания должна иметь регистрацию в налоговой в качестве ООО или ИП.
2. Финансовая стабильность. Кредиторы проверяют динамику получения прибыли в течение минимум одного года. Важна своевременность уплаты налогов, страховых взносов.
3. Срок ведения бизнеса. Чем дольше работает предприниматель, тем проще получить кредит без поручителей и залога.

Остальные требования зависят от запрашиваемой суммы. Банк вправе потребовать обеспечение в виде товара на складе, оборудования, недвижимости. Это неизбежно с плохой кредитной историей, поэтому стоит заранее подготовиться, оценить активы.

Можно обратиться за помощью в получении кредита к профильным специалистам. Они помогут подготовить пакет документов, который обычно запрашивает большинство банков. В него входит устав организации, паспорт, СНИЛС, ИНН владельца и еще целый ряд бумаг.

Примерный перечень, который кредитный брокер поможет подготовить:

1. Бухгалтерская отчетность, включая баланс и отчет о прибыли/убытках за 1-2 года.
2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
3. Выписка из банка по расчетному счету за последние 3-12 месяцев.
4. Справка об отсутствии задолженностей перед налоговой.
5. Выписка, указывающая, что компания не проходит процедуру банкротства.
6. Подтверждение права собственности на помещение, где работает бизнес.

Последнее может выглядеть как договор аренды, указывающий на возможность вести деятельность в будущем (минимум на срок кредитования). По запросу банка может понадобиться бизнес-план, технико-экономическое обоснование проекта, договоры с клиентами, поставщиками. Отдельное внимание уделяют кредитам на новый бизнес, особенно, при запросе средств наличными.